Sara, 2150€/mois en Angleterre : « Je vis en coloc avec 7 autres personnes »

Parler d’argent, en France, c’est encore tabou. Pourtant, c’est un sujet passionnant, et par certains aspects… féministe ! Dans notre rubrique Règlement de comptes, des personnes viennent éplucher leur budget, nous parler de leur organisation financière (en couple ou solo) et de leur rapport à l’argent. Aujourd’hui, c’est Sara qui a accepté de nous ouvrir ses comptes.

• Prénom : Sara
• Âge : 29 ans
• Métier : chercheuse dans le domaine de l’écologie des maladies infectieuses dans une agence gouvernementale britannique
• Salaire mensuel : 2140€
• Lieu de vie : location d’une chambre dans une colocation avec sept autres personnes, en périphérie d’une ville de taille moyenne du sud de l’Angleterre.

Les revenus de Sara

Chaque mois, la chercheuse touche 2150€ — 2140€ de salaire mensuel net d’impôt ainsi que 10€ d’intérêts bancaires. Compte tenu de son niveau d’études, Sara s’estime plutôt mal payée, mais se trouve très chanceuse d’avoir un CDI dans son corps de métier, ce qui est plutôt rare.

« Après avoir fait plus de huit ans d’études et obtenu un doctorat dans une université réputée, je me considère mal payée. Dans le privé, je pourrais facilement gagner le double, voire le triple de mon salaire mais malheureusement, il est très difficile de trouver un travail dans ma branche hors des universités/agences gouvernementales. Trouver un CDI est aussi le Saint Graal : en tant que chercheuse, la plupart des contrats sont des CDD de 2/3 ans. »

« Ma devise avec l’argent, c’est que “trop n’est pas assez” »

Les grands-parents de Sara étaient issus d’un milieu très modeste, et sa maman a grandi dans des logements sociaux. Elle a appris à peser chaque dépense, un réflexe qu’elle a transmis à sa fille.

Par la suite, la mère de Sara est devenue institutrice avant de prendre sa retraite ; son père était chef d’atelier dans une entreprise de construction. Dans son enfance, la chercheuse n’a jamais manqué de rien, ses parents gagnaient bien leur vie :

« On allait deux semaines en vacances à la montagne l’été et j’ai fait de l’équitation pendant des années. Même si on avait assez d’argent, ma mère a toujours eu peur de manquer, surtout après le décès de mon père, quand elle a dû assumer toutes les dépenses. Même aujourd’hui, elle réfléchit à chaque coût et prend toujours moins cher. 

Quant à moi, je suis pareille, je fais attention à ce que je dépense, même si j’économise chaque mois. J’achète des vêtements de seconde main, je regarde la télé plutôt que d’aller au ciné… Chaque dépense est réfléchie, j’ai du mal à me faire plaisir parfois. »

De façon générale, Sara a plus de facilités avec les petites dépenses (restaurant, brunch, produit de beauté…) car la note est raisonnable, même si en cumulant sur plusieurs mois elle se rend compte que cela représente une part importante de son budget. Ayant commencé à travailler à 28 ans, et vivant en Angleterre, elle angoisse lorsqu’elle pense à sa retraite et au futur.

« Avant j’économisais pour les coups durs et les loisirs (périodes sans emploi, réparation sur la voiture, voyages), maintenant je pense aussi à ma retraite et si je veux acheter un bien immobilier un jour. Même si je sais que je fais de mon mieux et que j’ai bien assez, c’est une source d’anxiété. »

Les dépenses de Sara

Sara est en couple depuis six mois, et ne vit pas avec son partenaire. Ils ne partagent pas de compte bancaire, elle est donc totalement indépendante financièrement.

« Notre rapport à l’argent est assez similaire. On aime se faire plaisir tous les deux et on va au restaurant ou bruncher en ville de temps en temps. Il a acheté l’appart dans lequel il vit l’an passé et a fait pas mal de rénovations donc il économise pour acheter des meubles et les matériaux pour les travaux. Il met aussi de côté pour les vacances et dépenses imprévues. »

Après cinq années passées en ville, Sara s’est mise à la recherche d’une location avec jardin. Bingo ! Elle déniche une colocation dans une ville moyenne du sud de l’Angleterre, pour laquelle le loyer est abordable et les propriétaires absolument pas intrusifs.

« Les propriétaires sont des particuliers qui investissent des biens afin de les louer. Je ne les connaissais pas avant d’emménager et j’ai trouvé cette chambre par les petites annonces. Il y a des hauts et des bas dans la colocation, mais mon loyer est raisonnable et j’ai un grand jardin. »

Cette chambre lui coûte 650€ par mois et cela inclut la taxe d’habitation, les factures d’électricité, du gaz et internet. Sara évalue ses dépenses alimentaires à 180€ par mois.

« J ‘achète pas mal de produits bios et je fais certaines courses dans une épicerie sans packaging, ce qui est plus cher que le supermarché. Mais je suis végétarienne alors je n’ai pas de dépenses pour la viande. »

Pour se déplacer, Sara utilise sa voiture ; elle a d’ailleurs changé de modèle en juin 2021 pour un véhicule à 2200€, ce qui a fait 180€ lissés sur l’année. À cela s’ajoutent 40€ en moyenne pour des réparations sur la voiture, ainsi que 70€ d’essence.

« J’aimerais réduire mes dépenses de repas à emporter »

Sa quatrième source de frais est dédiée aux loisirs, dans lesquels elle met 280€ par mois, dont la somme est répartie comme suit :

• 100€ en nourriture : restaurant et repas à emporter
• 40€ pour l’escalade 
• 100€ en moyenne pour les voyages : week-ends en Écosse pour voir des copains et le prix des billets d’avions pour rentrer en France deux fois par an
• 40€ sur l’année pour dépenses diverses (cosmétique, plantes, décoration etc.)

Sara aimerait vraiment réduire ses dépenses en repas à emporter. C’est une habitude qu’elle a prise durant le confinement :

« J’ai tendance à manger plus quand je suis stressée et pendant les différents confinements, j’avais pris pour habitude de me faire livrer à manger au moins une fois par semaine. C’est assez cher là où je vis, j’en avais facilement pour £20-25 (23-29€) par livraison. »

Dans la colocation, chacun achète ce dont il a besoin de façon indépendante. Pour les choses communes (éponges, produit vaisselle, papier toilette etc.), tout le monde participe  et achète ce dont il y a besoin chacun son tour.

« Globalement je ne fais pas de craquages. Surtout que ces derniers mois j’ai eu des réparations sur ma voiture, donc j’ai fait attention à mes dépenses. Si je fais une folie, ce sera soit pour aller voir des copains et voyager pendant un week-end, soit pour m’offrir un équipement de sport (chaussures de trail, matériel d’escalade, veste de randonnée). Je préfère payer cher pour avoir du matériel de bonne qualité qui durera des années. »

« J’ai un tableur Excel où je reporte chaque revenus/dépenses depuis 2014 »

Dans l’ensemble, Sara essaie d’épargner le plus possible — et elle y parvient, puisqu’elle a eu des revenus fixes l’année dernière et a économisé £550 (630€) par mois, soit un peu plus du quart de son salaire. Il arrive aussi qu’elle ne mette rien de côté certains mois, puis épargne jusqu’à £800 (935€) quand les choses se stabilisent.

« La galère d’avoir des comptes en banque dans deux pays»

En France, Sara possède un CPP (compte courant postal) pour ses dépenses lorsqu’elle rentre, un livret A sur lequel est placé l’argent de la vente de la maison de sa grand-mère et deux contrats d’assurance vie suite au décès de son père en 2005.

Comme je vis au Royaume-Uni depuis cinq ans, j’ai un compte en banque et un livret A ici. Récemment, ma mère et moi avons décidé d’acheter un appartement à la montagne ensemble. Je voulais placer mon argent, et elle voulait réaliser son rêve. J’ai dû prendre rendez-vous avec ma conseillère financière en France pour racheter mon assurance vie et le transférer sur mon livret A. »

Afin de comprendre son profil fiscal, Sara a pris conseil auprès d’un agent des impôts français avec lequel elle a discuté par téléphone.

« Comme je ne suis pas fiscalement en France (puisque je paye mes impôts en Angleterre), ce fut très compliqué. Encore aujourd’hui, je ne sais pas si l’Angleterre va décider de mettre son nez dans mes comptes français et m’imposer une deuxième fois… La France exerce ce droit : si j’y étais déclarée fiscalement, je pourrais être imposable sur tous les revenus que je touche en Angleterre une deuxième fois, alors que je paye déjà des impôts dessus. »

​​Merci à Sara d’avoir accepté de répondre à nos questions !

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Crédit : Photo de cottonbro provenant de Pexels

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