Publié le 18 mars 2016
Je suis de ces personnes qui éprouvent une satisfaction intense lors de l’achat de boîtes de rangement, ne vit que pour les astuces « organisation » de Pinterest, et prévoit ses menus sur le mois.
Mais j’ai franchi le stade supérieur en termes de lubies le jour où je me suis attaquée au domaine classé ultra-sensible de mes dépenses.
Comment gérer son budget et faire des économies ?
Mon défi Deux semaines : zéro dépense m’avait fait réaliser que la façon dont je gérais mon rapport à l’argent n’était pas la bonne.
Une part importante de ma thune partait en petits payements à la carte bleue, toi-même tu sais : un Croq’Mc Do par-ci, un magazine par-là… Sans compter tous ces restos qui saignaient mes économies alors que franchement, j’avais même pas envie de les voir, les gens avec qui j’y allais.
Lassée de voir mes fins de mois commencer le 10, j’ai pris le taureau par les cornes et suis arrivée à un système qui, chez moi en tout cas, marche comme sur des roulettes.
Et comme je suis près de mes sous mais pas radine, je vous file l’astuce.
Gérer son budget : choisir le bon moment
Pour commencer, mieux vaut débuter votre petit défi budget à un moment où ça va pas trop mal côté finances. Par exemple, juste après avoir touché un chèque de Noël ou d’anniversaire.
Ce système n’est en effet pas adapté aux gros découverts ou aux situations d’endettement ! Le but, c’est de gagner en sérénité au quotidien, donc si vous avez l’impression de perdre pied, il vaut peut-être mieux en parler à votre banquier avant et mettre les choses à plat.
Vous pouvez même lui parler de ce système et de vos futures bonnes résolutions pour lui montrer que vous avez décidé de vous remettre sur le droit chemin !
Une fois que vous avez l’impression d’avoir un minimum la maîtrise de la situation, au moins le 1er du mois, on peut commencer ! À noter que ce système marche aussi en vacances si vous avez pris l’habitude de le pratiquer un peu avant.
Gérer son budget : le matériel nécessaire
Une feuille et un crayon. Et c’est tout ! Le but de l’exercice est de rendre vos dépenses et votre rapport à l’argent plus concrets, c’est pourquoi je déconseille l’usage de l’ordinateur.
Un tableau Excel c’est bien joli, de même que les applis budget sur smartphone, et si ça marche pour vous c’est vraiment génial, mais je trouve que faire tes calculs sur un petit carnet dédié à cet effet, c’est beaucoup plus responsabilisant.
Et puis, on a jamais assez de petits carnets.
Vous devez aussi te munir d’enveloppes, vous allez vite comprendre pourquoi !
Gérer son budget : par où commencer ?
On commence par ce qui est agréable : ce qui va rentrer dans votre poche ce mois-ci ! Il suffit de détailler chacune de vos sources de revenus : les bourses, le salaire, les APL…
L’exhaustivité est très importante pour être au plus près de votre situation financière réelle. D’ailleurs, chaque mois il faudra refaire le tour de vos revenus et les mettre à jour !
Ok, on sait désormais combien vous gagnerez ce mois-ci. À titre d’exemple, mes revenus s’élèvent à 1336€ par mois.
Ensuite, il va falloir commencer à détailler vos dépenses. Je te propose trois catégories.
Gérer son budget : les dépenses mensuelles par prélèvement automatique
Celles-là, pas moyen d’y échapper !
En général, cette partie est constituée de votre loyer, de vos différentes factures et du remboursement de vos crédits. Je vous invite à les détailler chaque mois, ce qui va notamment vous permettre de garder un œil sur vos prélèvements automatiques.
Tous les trois à six mois, je fais ce que j’appelle la « tournée des potes » : ça veut dire que je prends le temps de contacter EDF, mon opérateur téléphonique, la salle de sport, et je fais le point avec les conseillers sur mes abonnements.
Le plus souvent, je gagne un petit quelque chose, surtout lorsque j’arrive en fin de contrat !
Pour être sûre de maximiser mes chances, je n’hésite pas à faire le tour de la concurrence avant de téléphoner, même pour le gaz ou l’électricité.
C’est aussi le moment de choisir un montant, même minime, que vous mettrez de côté sur un livret : l’épargne ça commence comme ça, et un jour vous finissez par acheter un bateau ! (Ok, un petit bateau… Un bateau LEGO ?)
Je me permets de vous déconseiller de mettre ce que vous souhaitez économiser « sous le matelas », même si j’entends parfaitement les arguments anti-système bancaire. Outre le fait que cet argent n’est pas assuré en cas de cambriolage, il perd de sa valeur avec le temps, et aussi minime soit-il, le taux du livret A permet notamment de contrer cet effet.
Imaginez : vous ne voudriez pas avoir des économies en francs ? Eh bah c’est un peu pareil !
Ok, retour à notre exemple. J’avais donc 1336€, je retire les 969€ par mois de mes factures et loyers : ça me laisse 367€ !
Gérer son budget : les dépenses mensuelles diverses
Ces dépenses ne sont pas des prélèvements automatiques, mais des dépenses que vous n’effectuez qu’une fois ou presque dans le mois.
C’est les croquettes et la litière du chat, votre budget lessive, le cours de peinture que vous donne le voisin du 1er… La boîte de chocolat que vous offrez toujours au voisin du 1er en espérant qu’un jour il se rendra compte que… Bref !
Là encore, je détaille consciencieusement ces dépenses, en faisant le point chaque mois. Par exemple, si j’ai prévu d’aller chez mes parents dans le mois, j’ajuste le budget lessive en conséquence !
On en était à 367€, et pour ma part c’est 80€ que je retire ici, me ramenant à la somme mirifique de 287€.
Gérer son budget : les dépenses hebdomadaires
Vous-même, adepte du découvert, vous savez qu’un mois comporte rarement quatre semaines. Cette demi-semaine en plus est peut-être celle qui te fait le plus souffrir : il est temps de mettre fin à sa dictature.
Prenez donc la somme qu’il vous reste, et sans pitié, divisez-la par… cinq ! Comme autant de semaines.
Ici j’obtiens 56€ par semaine, que j’arrondis à 50. Ça me donne tout simplement mon budget courses et sorties de la semaine !
Si, comme moi, vous êtes un peu jusqu’au-boutiste, vous pouvez diviser cette somme en deux pour avoir un budget courses et un budget loisirs séparés.
On avait 1336€ au départ, et toutes dépenses déduites il nous reste 37€ de marge : on est dans les clous !
Gérer son budget : la magie des enveloppes
Et là commence le vrai challenge : la carte bleue, c’est tabou, on en viendra toutes à bout. Parce que maintenant que vous savez exactement de combien vous allez avoir besoin, vous pouvez… tout retirer en liquide !
Au début, je l’avoue, retirer de telles sommes ça fait un peu peur… mais j’y gagne tellement en sérénité sur tout le reste du mois que ça vaut bien ce petit moment d’adrénaline.
Dans mon cas, je retire donc en liquide mes dépenses à la semaine et celles du mois, c’est-à-dire 250 + 80 = 330€. Je répartis tout cet argent dans des enveloppes avec écrit dessus la somme qu’elles contiennent et ce à quoi cette somme est destinée.
Je range tous mes sous dans une pochette dédiée et au quotidien je n’emporte sur moi que ce dont j’ai besoin, c’est-à-dire les 50€ de la semaine !
Vous pourriez carrément écrire sur l’enveloppe vos dépenses au fur et à mesure, ou y glisser vos tickets de caisse, mais même moi je pousse rarement jusque-là.
La carte bleue, elle, la vilaine, file au placard !
Alors certes, quand au bar je sors ma petite enveloppe Loisir — Semaine 2 — 25€, mes potes se moquent un peu de moi, et à la caisse avec mon Courses — Semaine 4 — 25€, j’ai pas l’air très fut’ fut’… Mais je sais exactement de combien je dispose, et mon angoisse de la fin du mois commence bien plus tard.
Au pire, je sais que j’ai de quoi payer la bouffe et la bière-qui-fait-plaisir, c’est déjà un sacré confort en plus !
Voilà une méthode pour rester dans les clous, mais il en existe beaucoup d’autres, alors partagez vos astuces dans les commentaires !
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